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title: "Contas a pagar e a receber: como ter controle"
description: "Entenda o que compõe um controle de contas a pagar e a receber bem feito e por que ele funciona melhor ligado ao cadastro de cliente e fornecedor."
date: 2026-10-07
author: "Marvee"
categoria: guia
url: https://marvee.com.br/blog/tesouraria-controle-de-contas-a-pagar-e-a-receber
produtos: ["Tesouraria","CRM"]
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O mesmo cliente está cadastrado duas vezes: uma vez em vendas, outra no financeiro, cada um em uma planilha que não conversa com a outra. E, em algum lugar no meio da bagunça, uma parcela venceu sem que ninguém percebesse.

Essas são as duas dores mais comuns de quem toca o financeiro de uma pequena ou média empresa em planilha separada do que o comercial usa. Não são falhas de atenção: são o resultado esperado de um jeito de controlar contas a pagar e a receber que nasceu desconectado do resto da operação.

Este texto explica o que compõe um controle de contas a pagar e a receber que funciona, e por que ele funciona melhor quando parte do mesmo cadastro de cliente e fornecedor que vendas, PDV ou reservas já usam.

## Por que contas a pagar e a receber viram bagunça?

A causa raiz mais comum não é falta de disciplina de quem cuida da planilha: é o mesmo cliente existir cadastrado duas vezes, uma no comercial e outra no financeiro, em sistemas que não trocam informação entre si. Some a isso uma planilha de caixa sem histórico de quem alterou o quê, e o saldo passa a errar sem que ninguém consiga apontar o motivo.

Esse cenário é a regra, não a exceção, entre pequenos negócios brasileiros. Uma pesquisa do [Sebrae/PR](https://sebraepr.com.br/impulsiona/habitosfinanceiro2025/) mostra que 30% dos pequenos negócios ainda controlam as contas em planilha, 25% em caderno, apenas 20% usam aplicativo ou sistema digital, e 10% não fazem nenhum controle financeiro. Controlar contas a pagar e a receber num arquivo isolado do resto da empresa não é um desvio raro: é como a maioria ainda opera.

## O que é, na prática, controlar contas a pagar e a receber

Um controle funcional trata cada conta como um título que se divide em parcelas, cada uma com vencimento próprio e status que muda sozinho: pendente, parcial, pago ou vencido, sem alguém precisar marcar manualmente.

Quando cabe, a parcela carrega juros, multa ou desconto, e pode receber anexo. A baixa é feita por parcela, com data e forma de pagamento, e é protegida para que duas pessoas não deem baixa ao mesmo tempo e atropelem o saldo. É essa estrutura, parcela por parcela, que separa um controle de contas a pagar e a receber de uma simples lista de lançamentos numa planilha.

## Por que ligar as contas ao cadastro de cliente e fornecedor?

Quando a conta a receber nasce do mesmo cadastro de cliente usado na venda, o cliente é cadastrado uma única vez, e cobrar não exige redigitar nome, documento ou dados de contato.

É esse cadastro compartilhado com o [CRM](https://marvee.com.br/crm) (o mesmo que PDV e Reservas também usam) que garante o valor certo caindo na parcela certa: a conta nasce direto da venda ou da reserva, sem uma etapa manual de relançar o lançamento no financeiro. É esse mesmo cadastro duplicado, entre vendas e financeiro, que a primeira seção deste texto aponta como causa raiz da bagunça.

## Como não deixar uma parcela vencer sem perceber?

Em vez de depender de alguém lembrar de abrir a planilha, uma conferência automática pode rodar todas as madrugadas: marca as parcelas que venceram e confere se o saldo bate, sem mexer no dinheiro por conta própria, apenas sinalizando. É essa checagem diária que sustenta o status "vencido" mudando sozinho, mencionado na seção anterior.

O tamanho do problema que esse tipo de conferência ataca aparece num indicador nacional. Segundo a [Serasa Experian](https://www.serasaexperian.com.br/sala-de-imprensa/indicadores/inadimplencia-chegou-a-9-milhoes-de-empresas-em-julho-e-dividas-somaram-238-bilhoes-revela-serasa-experian/), o Brasil chegou a 9,2 milhões de CNPJs inadimplentes em julho de 2026, com dívidas somando R$ 238,6 bilhões; micro e pequenas empresas responderam por 8,7 milhões desses negativados, e o setor de serviços concentrou 55,8% do total. Organizar as rotinas de pagamentos e cobranças é parte do que ajuda a evitar entrar nessa estatística, tema tratado com mais profundidade neste [guia sobre BPO e terceirização financeira](https://marvee.com.br/blog/bpo-e-terceirizacao-financeira).

## Como organizar por centro de custo e plano de contas

Cada pagamento e recebimento pode ser classificado num plano de contas de até 3 níveis e num centro de custo, com rateio por porcentagem quando um mesmo lançamento precisa ser dividido entre mais de um centro.

É essa classificação que muda a pergunta que o financeiro consegue responder: não só "quanto entrou e saiu", mas "para onde o dinheiro foi", por área, projeto ou centro de resultado.

## Quando vale unificar contas a pagar e a receber com o resto da operação?

O ponto de virada chega quando manter o financeiro numa planilha separada das vendas custa mais em retrabalho e erro do que integrar tudo num único cadastro.

A [Tesouraria](https://marvee.com.br/tesouraria) é o app do Marvee Hub que reúne contas bancárias e caixa, contas a pagar e a receber com parcelas e baixa, plano de contas e centros de custo, no mesmo cadastro de cliente e fornecedor que o CRM, o PDV e as Reservas já usam. Ela não tem preço próprio: o acesso vem da assinatura e das licenças do Hub.

## Perguntas frequentes

### O que é controle de contas a pagar e a receber?

É organizar cada conta como um título dividido em parcelas, com vencimento e status que muda sozinho entre pendente, parcial, pago ou vencido, com juros, multa ou desconto quando cabe.

### Por que ligar contas a pagar e a receber ao cadastro do cliente?

Porque evita cadastrar o mesmo cliente duas vezes, uma nas vendas e outra no financeiro, e garante que o valor da venda chegue direto na parcela certa, sem redigitação.

### Como evitar que uma parcela vença sem ninguém perceber?

Com uma conferência automática que roda todas as madrugadas, marca as parcelas vencidas e confere o saldo, em vez de depender de alguém lembrar de abrir a planilha.

### O que é plano de contas e centro de custo?

É a forma de classificar cada pagamento e recebimento por categoria (plano de contas, em até 3 níveis) e por área da empresa (centro de custo), com rateio quando um lançamento se divide entre mais de um centro.

### Quanto custa a Tesouraria da Marvee?

A Tesouraria não tem preço próprio, o acesso vem junto da assinatura e das licenças do Marvee Hub.